종신보험은 사망 시 100% 보험금이 지급되는 상품입니다.
계약자가 불의의 사고나 질병으로 생명을 잃을 경우, 경제력이 부족한 유족들의 부담을 덜어주는게 목적입니다.
같은 목적으로 정기보험이라는 것이 있습니다.
사망보험 가입을 생각하고 계시다면 정기보험도 함께 알아 보면 좋을 것 같습니다.
종신보험 특징
- 평생보장
- 피보험자가 사망할 때까지 보장
- 언젠가 반드시 보험금을 지급 받게 됨
- 세금혜택
- 납입자, 보험계약자, 수익자가 동일하면 사망보험금 비과세
- 그 외에는 상속세, 증여세 발생할 수도 있음
- 높은 보험료
- 30세 비흡연 남성, 20년납 1억 보장 시 시 월 15만원 수준
- 총 납입금액 3,600만원
- 긴 납입 기간
- 20년, 30년 또는 평생 보험료를 납입
- 적은 해약환급금
- 초기 몇 년 동안은 해지환급금 거의 없음
- 중도 해지 시 납입 보험료보다 훨씬 적은 금액을 환급
- 복잡한 구조
- 특약, 투자 옵션, 해지환급금 등 다양한 요소가 결합되어 복잡함
- 불필요한 특약 추가나, 과도한 보장 선택 가능성
- 각 보험사별 종신보험 상품의 정확한 비교 불가
정기보험 특징
- 기간 한정 보장
- 10년, 20년, 30년 등 가입한 기간만큼만 보장
- 저렴한 보험료
- 보험료가 상대적으로 저렴 (인터넷 다이렉트로 가입)
- 30세 비흡연 남성, 20년 동안 1억 보장 시 월 2~5만원 수준
- 단순한 구조
- 투자 기능이 없고 보장 기능만 있음
- 보장금액, 보장기간 정도만 설정하여 보험료 계산
- 해약 환급금 없음
- 상품마다 차이는 있지만 일반적으로 해약 환급금이 없는 순수 보장형
종신보험과 정기보험 선택 가이드
아래와 같은 상황에 맞춰 상품 가입을 추천 드립니다.
종신보험
- 무조건 유족들에게 사망 보험금을 남겨줘야 한다
- 현재의 높은 보험료를 감당할 수 있다
- 보험료 외에도 노후 대비를 잘 하고 있다
정기보험
- 비싼 보험료가 부담된다
- 자녀가 성인이 되어 사회생활 하기 전까지만 불의의 사고를 대비한다
- 보험료 지출 보다 투자가 더 좋다
보험금과 투자수익간 비교 필요
월 15만원, 20년 납입은 3,600만원 입니다.
사망보험금은 1억, 납입원금 대비 277% 입니다.
S&P500은 20년간 400%가 올랐습니다.
나스닥은 20년간 800%가 올랐습니다.
ETF 투자에 대해 알고 싶으시면
아래 링크를 참조해 주세요.
월 15만원씩 꾸준히 투자해 매년 10%의 수익을 달성한다면 20년 후 1.1억 입니다.
투자수익을 올릴 자신이 있다면 정기보험을 가입하고 남은 금액을 투자하는 것이 더 좋은 선택인 것 같습니다.
미국주식 시작하는 법을 알고 싶으시면
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저는 아이가 성인이 되어 사회생활 하기 전까지만 사고에 대비하면 된다 생각하여, 정기보험을 가입해 보험료 2만7천원을 내고 있습니다.
종신보험과 정기보험은 각기 다른 특징을 가지고 있어, 개인의 상황에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.
중요한 것은 본인의 재정 상황과 보장 필요를 명확히 하고, 맞는 보험 상품을 선택하는 것입니다.